Planilha CDI Rendimento Excel Grátis

1. Abra a aba Investimentos e cadastre cada aplicação a partir da linha 6, preenchendo as células de entrada.
2. Informe a data da aplicação e, se houver, a data de resgate. Para uma aplicação ainda aberta, deixe a data de resgate vazia.
3. Preencha investidor, instituição financeira, produto, tipo de investimento, valor aplicado e percentual contratado do CDI.
4. Na coluna Mês de referência, selecione o primeiro dia do mês disponível na aba Taxas CDI. A taxa mensal será buscada automaticamente.
5. Revise ou atualize as taxas na aba Taxas CDI, mantendo o percentual, a fonte e a data de atualização.
6. Confira as colunas calculadas de rendimento bruto, IR estimado, rendimento líquido, valor projetado e status.
7. Use a aba Resumo para analisar totais, médias, quantidade de aplicações ativas e gráficos por tipo e produto.

A lógica começa com quatro entradas: valor aplicado, percentual do CDI, taxa CDI mensal e dias investidos. Na aba Investimentos, a taxa é localizada pelo mês escolhido na aba Taxas CDI; a fórmula usa PROCV para buscar a coluna CDI mensal e preencher a coluna K.

O cálculo do rendimento bruto

Considere o exemplo preenchido de Ana: R$ 18.500 aplicados em um CDB a 110% do CDI. Para simplificar a demonstração, use quatro meses de 30 dias e a taxa mensal ilustrativa de 0,87%. A taxa contratada do mês é 0,87% × 1,10 = 0,957%.

O fator acumulado é (1 + 0,00957)^4 − 1, aproximadamente 3,89%. O rendimento bruto fica em R$ 18.500 × 3,89% = R$ 719,65. Na planilha, a coluna M usa a mesma lógica com os dias efetivamente cadastrados: H × ((1 + K)^(L/30) − 1) × I.

Do bruto ao patrimônio projetado

Com prazo de 120 dias, a alíquota de IR estimada é 20%. O imposto seria R$ 719,65 × 20% = R$ 143,93, deixando rendimento líquido de R$ 575,72 e patrimônio projetado de R$ 19.075,72. Para uma LCI de R$ 32.000 a 96% do CDI, a coluna N fica em R$ 0 na simulação, mas a taxa de 96% reduz o rendimento antes da comparação.

A aba Resumo soma as colunas H, M, N, O e P. Assim, você não precisa somar aplicações manualmente e consegue separar rendimento líquido médio, percentual médio contratado e quantidade de investimentos ativos.

A tributação muda o resultado líquido de produtos que acompanham o CDI. Na regra regressiva usada pela planilha, CDB e Fundo DI pagam 22,5% sobre o rendimento até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. O imposto incide sobre o lucro, não sobre o valor aplicado.

O efeito da alíquota no exemplo

No cenário de R$ 18.500, rendimento bruto de R$ 719,65 e prazo de 120 dias, o IR estimado é R$ 161,92 se aplicada a faixa de 22,5%, deixando R$ 557,73 líquidos. Se o prazo superar 720 dias com o mesmo lucro bruto, o imposto cairia para R$ 107,95 e o rendimento líquido subiria para R$ 611,70.

LCI e LCA aparecem com IR estimado igual a R$ 0 na fórmula do arquivo. Por isso, uma LCI a 96% do CDI não deve ser comparada apenas pelo percentual anunciado: é preciso confrontar o valor líquido com um CDB, considerando prazo, liquidez e risco de crédito.

O que a simulação não incorpora

A própria aba Instruções alerta que o cálculo é estimado. Ele não desconta IOF, come-cotas, taxa de administração, taxa de custódia, carência ou diferenças entre a taxa contratada e a rentabilidade efetiva. Em um Fundo DI com R$ 20.000, uma taxa de administração de 0,50% ao ano equivaleria a cerca de R$ 100 por ano antes de impostos, valor que não aparece automaticamente no arquivo.

As taxas CDI da planilha são identificadas como ilustrativas e devem ser atualizadas com fonte oficial ou instituição financeira. A Figura 2 mostra as colunas de mês, CDI mensal, acumulado no ano, fonte e data de atualização.

O primeiro erro é tratar percentual do CDI como se fosse uma taxa anual garantida. Um CDB a 110% do CDI não rende 110% ao mês: com CDI mensal de 0,87%, a taxa usada no mês é 0,957%. Sobre R$ 10.000 por quatro meses, isso produz aproximadamente R$ 388,50 brutos antes do IR, e não R$ 11.000 de saldo.

Taxa de referência desatualizada

Outro problema é selecionar um mês incorreto. Se a aplicação começou em fevereiro de 2026, mas você escolhe janeiro de 2026, a busca pode usar 0,91% em vez de 0,88% na base ilustrativa. Em R$ 50.000 por seis meses, essa diferença mensal pode alterar o bruto em dezenas de reais; a coluna Mês de referência e a validação da aba reduzem esse risco.

Comparar bruto com líquido

Também é comum comparar um CDB tributado com uma LCI isenta apenas pelo percentual. Em uma aplicação que gera R$ 1.000 de lucro, o IR de 22,5% tira R$ 225 e deixa R$ 775 líquidos. Uma LCI com lucro bruto de R$ 800 pode entregar os mesmos R$ 800 líquidos na simulação, embora pague 96% do CDI.

Há ainda o erro de deixar a data de resgate em branco depois que o dinheiro saiu. Nesse caso, o arquivo considera a aplicação ativa e calcula dias até a data atual. A aba Resumo pode então apresentar patrimônio projetado e quantidade de ativos maiores que os reais; registrar a data evita essa distorção.

Por fim, não confunda os exemplos já preenchidos com resultados pessoais. Ana, Bruno e Camila são registros de demonstração; substitua os valores, taxas e datas pelos seus documentos antes de tomar uma decisão.

As variáveis que mais alteram o resultado são percentual contratado, tempo investido e tributação. Para testar uma mudança, altere o valor na coluna I, a data de resgate nas colunas B e C ou o tipo na coluna G, depois confira M, N, O e P.

Negociar o percentual contratado

Com R$ 30.000 investidos por 360 dias e CDI mensal ilustrativo de 0,90%, um produto a 100% do CDI acumula aproximadamente 11,35% no período, ou R$ 3.405 brutos. A 110%, o acumulado aproximado sobe para 12,55%, ou R$ 3.765: diferença bruta de R$ 360 antes do imposto.

Alongar o prazo com cuidado

Se o rendimento bruto for R$ 2.000, o IR na faixa de 22,5% será R$ 450 e o líquido R$ 1.550. Acima de 720 dias, a alíquota de 15% reduziria o imposto para R$ 300, deixando R$ 1.700, uma diferença de R$ 150. O prazo só deve ser alongado se você não precisar da liquidez.

Uma terceira alavanca é comparar CDB tributado com LCI ou LCA. Para entregar R$ 1.000 líquidos, um CDB na faixa de 20% precisa gerar R$ 1.250 brutos; uma LCI isenta precisaria gerar R$ 1.000. Insira cada cenário como uma linha separada na aba Investimentos e use o Resumo para comparar os valores projetados.

• Use a coluna I para testar 96%, 100% e 110% do CDI.
• Use C para simular resgates em 180, 360 e 720 dias.
• Use G para separar CDB, LCI, LCA e Fundo DI.